魏國雄, 中國工商銀行股份有限公司原首席風險官。曾任中國工商銀行浙江省溫州市分行代行長、浙江省分行副行長、總行工商信貸部總經理。
金融科技從本質來說，第一個方面要為實體經濟服務，其實這里面科技本身服務的是實體經濟，金融的本質沒有變，這是最根本的問題。
第二個方面科技確實能夠改變一些金融，但它改變的是什么？不是改變金融的本質，而是改變了金融運行方式，這會有很大的改變。所以這么多年來，剛才我們說講的這個問題，30多年來我們科技確實對金融的變化大家會有體會，但是我覺得金融科技的問題它不怎么變，以往我們主要改變的是手工的操作。有些場景也是改變了，金融說實在的也是一個高度的勞動密集型行業，不管中國、國外都是一樣的?，F在正在改變這樣一種模式，人正在變少，所以我說金融科技改變金融的模式，金融未來會變成高科技的行業。
這里邊其實我也給出了一個東西，金融科技我給了一個具體的概念，就是電子化、信息化、智能化，這就是我覺得金融科技基本的概念，但電子化、信息化、智能化每一個詞都很深的含義。
第三，核心還是防風險，金融科技巨大的潛力是在風險管理方面發揮強大的作用。金融機構也好、后臺人員越來越多，大家對這個問題越來越重視，所以這是一個很大的問題。未來我們要借助于科技來解決這樣的問題，這樣的問題是比較難的，這里面我覺得金融科技改變了銀行過去人工識別風險傳統模式，而是將借助與科技發展來解決目前困惑大家的問題。所以大家說阿里巴巴、騰訊都在做這個小貸公司，包括國外的銀行也在做這方面的東西，他們都貸款幾千塊錢到幾萬塊錢，因為30萬塊錢銀行是可以貸款的，所以大家重點是在開發30萬以下的市場空間。
這面做的一個是什么？做是小額標準化產品，小額標準化產品是現在能夠做的，實際上通過電子化、信息化這兩項技術解決的標準化問題，我所說的風險管理、銀行的風險管理、金融的風險管理遠遠不止這些東西，這是很邊緣的東西，不止是這些問題。銀行、金融大量的是非標準風險，要防控的是大風險，將來金融科技來講是對一些非標準金融風險。包括一些人工智能、大數據、區塊鏈等等這些技術的發展，解決這方面的問題，而且事實上有些東西在實驗室是可以做到的。
下面我再講一講金融科技的風險，易租寶等等，這個東西確實有些問題，一個是技術本身是有問題的。很多技術還不是很成熟，大家都在研究。很多的技術大家都在實驗室探討當中，很多的教授、專家他們都在各自的實驗室里面做這個事情。包括我們的金融科技也有很多問題，其實并不是很成熟，但還需要再研究。當然有一些思路是比較可行的，是比較好的。
同時，在應用當中，好多東西不是很成熟。在金融科技的拉動下，有些新的東西不斷出現，新的業務、新的產品、新的模式，這種東西有可能由小的事件引發巨大的問題，所以說這是大的風險隱患，有些局部的區域性小的風險。
貨幣政策效率風險，這個問題傳播速度很快，我們目前測算包括貨幣政策一些東西，所有依據還是原來的傳統東西，沒有變，運行的模型還沒有變。當然現在規模還比較小，可以忽略不計。
金融科技同時也是在貨幣整個宏觀層面的科技介入，現在從信息科技上面我覺得還有一個問題是信息安全問題，這是很大的風險，現在大家都覺得沒有隱私，很多東西搞了以后風險很大，這個是很大的問題。實際上我們既要信息化、智能化技術、產品來做業務改變我們的生活，改變我們的金融。同時有很強烈的要求希望能夠保護好自己的隱私和生命，這是大家廣泛關注的問題。這個問題還是沒有很好的做到位，這里面還有風險，因為你在享受科技帶給你的好處的時候，同時你也把風險讓出去。
金融是有很大的風險，所以金融門檻比較高，盡管門檻比較高大家還是往里擠，很多企業先做小貸、租賃這些不要牌照的等等，最后再逐步滲透，然后再參點股到銀行。這里面什么問題？其實這里面是很大風險，當然這里面我們將來怎么管理的問題也是一個問題。
我們做這個東西也有充分的思想準備，我們現在有些東西一做出來往往是把它作為萬能的。你做一個模型、一個系統，希望它是萬能的，這就是一個很大的問題。所以現在我們大家熱情很高，但是金融科技必定是一個很嚴肅的東西，我們要有認真的態度去對待這樣的問題，所謂認真態度充分運用它本質的東西，它現在的東西是好，但是它還不成熟，它要比我們想要的東西還有一段距離。所以說有些東西它是有一定適用區間，有些風險會出來？有些東西在某一個時間，我覺得區域內可能還行，但是換一個區間，換一個地方可能就出現問題，這個風險的問題都不那么標準化，風險是很特殊，所以我講管風險是一門藝術。
每一個配置、每一個案例都不一樣，都有它的特點、不同點，我們在研究這個問題時要充分考慮，不能隨便亂套。金融風險管理是很精細。
再就是科技人才不足，金融人才也不足，我們現在需要的人才可能是既懂科技又懂金融的人，現在是兩個腦袋。有的時候講需求講半天，讓科技人員完全理解你的意思，有的時候還是很難。加強金融科技的風險管理，一個是我覺得法律法規是非常需要的，有些東西我們可以先行先試，但是金融上有一些東西必須先立規，它是有風險的，避免出現一些系統性的金融風險。這個東西從國家層面首先要把它弄好，第二個要整合規范各種信息的標準，以及應用管理，誰能用。現在好多我覺得問題是公權私用，這是法律上的東西，本來公共性由國家的權威產生的，最后變成私用或者商用，這是一個很大的問題。所以就要立法立規來解決。
第二個從微觀層面對監管方面還是要進一步加強和完善，現在我們對科技的穿透還不夠，我覺得這個需要完善的，炒概念特別多，好多東西都有陷阱，這個時候就忽悠，一忽悠兩忽悠好多人就被忽悠進去，稍微有點常識的人是不會的。但是因為大量的人是兩盲：科技盲、金融盲，所以很多會上當受騙，我覺得這個是要特別注意，這個需要國家監管立法來進行打擊。
這次金融工作的要求就是公平監管，這個很重要，不管你是干什么的，有沒有牌照，或者你有這方面業務、功能就要監管，這個我覺得是很重要的。往往大家有的時候因為分類監管，所以這個東西有的時候往往會導致金融風險的出現，我覺得這個是需要的。
再一個是我們在做金融科技的時候信息采集、整理，這個往往做的不夠到位，所以引發了很多東西。還要對一些金融科技模型、方法論這些東西都需要經過充分的論證以后，而且要持續的論證，這樣才能做到。像有些模型經過相當長的訓練以后它才能有效，有些模型開發出來了跟需求差不多，但是沒有經過訓練，現在就不能上線了。我們對參數、模型這方面嚴謹態度還是非常重要的。
再就是講金融科技人才的培養，現在我們需要特殊人才、復合型的人才，這是我們科技發展非常重要的基礎?，F在區塊鏈相對來說比較熱了，但現在的區塊鏈坦率的說還非常不成熟，現在很熱但是非常不成熟。這里有一個東西發生變化了，它有一點把科技的特性應用到了金融領域，而不是結合。我前面講的電子化、信息化，這里面很多東西只是按照模范照搬一些手工傳統的模式。沒有真正的創新，沒有把真正的技術東西能夠深入到金融制度里面。有那么一點意思，但是現在還不夠。未來可能會有一個大的發展，所以說我覺得要用金融科技的思維不斷的創新，用一新的思路。要讓主流金融活動發揮更加大的作用，這里特別提出主流金融。這樣我覺得才能真正為實體經濟服務。
來源：新浪財經
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