賁圣林，浙江大學管理學院教授、博士生導師，兼任浙大管理學院院長助理和EMBA中心主任；浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院創(chuàng)始院長；中國人民大學國際貨幣研究所創(chuàng)始人、執(zhí)行所長，美國普渡大學經(jīng)濟學博士。摩根大通銀行(中國)前行長，他的主要研究包括金融改革與中國銀行業(yè)戰(zhàn)略，金融機構管理，互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)業(yè)金融，跨國經(jīng)營與中國企業(yè)走出去，人民幣國際化等。
談到創(chuàng)新，大致可以分為四類，一類是技術創(chuàng)新，諸如大家熟悉的云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等，而按揭、資產(chǎn)證券化、CDS、二維碼支付等屬于金融領域的產(chǎn)品創(chuàng)新，第三類則是商業(yè)模式創(chuàng)新，如跨境電商，共享經(jīng)濟等新模式，最后一類是制度創(chuàng)新，像貨幣、中央銀行、股份制公司。當然有些創(chuàng)新是跨類別的，如二維碼支付既是產(chǎn)品創(chuàng)新，更是技術創(chuàng)新。而不管是哪類創(chuàng)新，背后往往是技術和技術創(chuàng)新的驅動。
“雙創(chuàng)”時代我們需要什么樣的金融呢？“我們需要的金融應該是服務型、大眾型和普惠型的，對創(chuàng)新“友好”的，能夠賦能于我們的實體經(jīng)濟和科技創(chuàng)新。按照這個標準，這類金融往往不是指二級市場炒作的股權投資（或者說投機），甚至作為我們金融體系主力的銀行業(yè)也不是“創(chuàng)新友好型”的。而是與實體經(jīng)濟聯(lián)系更為緊密的中后期的私募資本、早期的天使投資、VC風險投資（創(chuàng)業(yè)投資）以及一級資本市場的融資活動（如IPO）。我們需要更多這些容錯能力比較強的金融產(chǎn)品，一些能夠承受相對高的風險（和預期收益）的股權性產(chǎn)品。”賁圣林說。
現(xiàn)在供給側結構性改革正在逐步實施，金融行業(yè)也需要“三去一降一補”。金融體系需要去除自身的杠桿、產(chǎn)能和庫存，比如通過對僵尸企業(yè)的有序破產(chǎn)解決銀行業(yè)冗余的“庫存資產(chǎn)”，而目前銀行零售網(wǎng)絡的過剩、保險業(yè)的百萬營銷大軍都屬于產(chǎn)能過剩。“除了金融行業(yè)的‘三去’，還有‘一降’，即降低成本，不僅是利息成本，交易成本也要降，否則以目前的成本銀行業(yè)根本無法服務中小企業(yè)“。而需要補的”短板“很多，如金融衍生品，他舉例說，中國的場外衍生品交易規(guī)模2015年是3000億人民幣多一點，而美國是700多萬億美元；同樣，中國的保險業(yè)應該是短板，2015年中國保險行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模為12萬億，是中國的銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的6%，是美國保險和養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模（超過17萬億美元）的10%，同樣可以類推的是，我們的債權資本市場、資產(chǎn)證券化等等均有相當多的發(fā)展空間。
而賁圣林認為，我們更加需要補的短板是我們的金融基礎設施建設上，包括人民幣跨境清算系統(tǒng)、人民幣利率定價標桿（收益率曲線）的形成與廣泛使用，社會誠信體系的建設和金融生態(tài)環(huán)境的完善，包括金融文化的建設。提到文化，賁圣林認為目前的金融文化存在某種扭曲性，似乎認為只要不是違法都是好的。但是金融具有非常強的社會性、公共性和普惠性，不能在市場導向下失去方向。“在我多年的金融實務經(jīng)歷中，很多人說金融行業(yè)是“嫌貧愛富的，是雨天收傘、晴天送傘的。但我覺得并不一定非要如此，這和我們的金融過去走上了（過度）證券化、短期化、高頻化、交易化的道路有關。和我們所選擇的產(chǎn)品不合適也有關（如初創(chuàng)型企業(yè)并不適合銀行貸款的融資方式），和我們有些“金融創(chuàng)新”偏離實體經(jīng)濟需求有關。現(xiàn)在我們需要銘記金融的初心，只有通過技術創(chuàng)新驅動、能提高效率、降低成本和普惠大眾的金融創(chuàng)新才是我們的正確選擇和未來方向。”
科技創(chuàng)新需要正確的金融產(chǎn)品、金融生態(tài)和金融文化和金融制度，我們的經(jīng)濟增長與民族復興之路也需要處理好金融和實業(yè)、金融與科技的關系。目前以科技驅動的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮正在席卷全球，而中國特別是杭州正處于這股浪潮的頂端。“互聯(lián)網(wǎng)金融本身特點符合了剛才所說降低成本的要求，普惠性、社會性、公共性、商業(yè)性兼顧。它能服務社會和個人相對健康的需求，服務我們的實體經(jīng)濟、服務我們社會的福祉。總體來講，創(chuàng)造更多的社會財富，而在這個過程中我們需要更有‘耐心和良心’的金融和資本。”
來源：新華網(wǎng)
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