范文仲，中國銀監會國際部主任。在加入銀監會工作以前，曾經先后任職于中國財政部世界銀行司、雷曼兄弟投資銀行全球經濟部等國內外多家政府和金融機構。曾掛職重慶市國資委副主任。
金融是非常特殊的行業，風險和危機是金融業的本質基因，每一次創新都會帶來社會巨大的進步，但同時也會產生更大的風險，互聯網金融和金融科技的創新依然符合這樣的規律。
金融是建立在信息基礎上，和所有職業都不一樣。由于信息具有不對稱性，金融借貸就會導致杠桿，就會存在期限錯配等，本身金融體系是非常脆弱，一定要保護。另外，通過交易對手的鏈接，小事件或者小機構的危機就會造成全體危機，全體危機可能造成全面的經濟問題。
實際上，近年來，站在“互聯網＋”的風口上，P2P、眾籌、比特幣等模式層出不窮。
其實這些模式只是在金融創新或在不同緯度邁出了一小步而已，目前金融領域包括移動支付、P2P、比特幣，甚至區塊鏈都好像新的創新。首先，支付真正創新的本質是為了促進人類商品的交換，使商品交換能夠更大范圍更快捷的實現，這樣增加社會福利，但支付領域創新不能忘了本質目的而自娛自樂，以自己的新形式新模式認為是新金融，關鍵要看它有沒有對商品交換產生積極影響。其次，網絡借貸等的創新意義，在于使得社會借貸成本降低和信用風險，信息不對稱降低有很重要意義，為普惠金融問題提供一個渠道，但還只是在之前當鋪、錢莊、銀行等基礎上邁進了一小步。此外，跨時間的投融資眾籌等，其實是在原來股票市場，有限責任公司基礎上進一步分散金融投資的風險。
互聯網金融具有積極意義，但要認識到在互聯網時代，金融的社會化程度加深，金融的風險不是沒有的，而是大幅上升的。比如，金融交易對手之前還可以看得到，現在看不到，更加不明確了；中介道德風險更難以控制等。大多人只看到金融交易便捷，人的生活福利提高，但沒有特別注意到這些創新，其實金融的背后對制度契約風險體系和要求更為復雜，如果沒有這些背后的支撐，金融創新就必然伴隨著（風險）。
值得注意的是，伴隨著互聯網金融風險問題頻出，行業的監管也趨于嚴格。
金融信息中介有些盡管是撮合平臺，但也進行建議貸款利率和進行金融的風險定價。其實風險定價是金融本質職能，一定需要專業化，不能認為是簡單中介和商業機構。此外，這些機構一定要按照金融特質和通性來進行監管，不管叫銀行、P2P、眾籌等，只要進行社會化的資金歸集，就一定要有牌照。
一定要注意金融創新與風險防范的平衡，個人建議要按照系統的重要性來進行監控，比如小機構可以寬松一點，讓它們的業務能夠發展，但是一旦客戶增多和規模上升，業務復雜性比較高，監管強度一定要大幅上升，而且是曲線式上升。同時，金融管理要注重基礎設施的建設，比如信用體系一定應該開放，在保護客戶隱私的基礎上要互聯互通，利率風險定價要有統一的標準，風險補償基金和消費保護的建設。
來源：每日經濟新聞
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