姜波，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會國際部主任，清華大學(xué)國家金融研究院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心理事長。
“一帶一路”是保險(xiǎn)業(yè)全面融入國家戰(zhàn)略，擴(kuò)大對外開放，實(shí)現(xiàn)行業(yè)跨越式發(fā)展的寶貴契機(jī)。本文探討了如何充分發(fā)掘保險(xiǎn)業(yè)自身特點(diǎn)和天然優(yōu)勢，創(chuàng)造性利用“一帶一路”的巨大戰(zhàn)略空間，開啟保險(xiǎn)業(yè)對外開放的新時(shí)代。
“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路”（簡稱“一帶一路”）戰(zhàn)略是中共中央總書記習(xí)近平首倡的重大戰(zhàn)略構(gòu)想，是黨中央就我國新時(shí)期的國際戰(zhàn)略和對外開放政策做出的重大部署。“一帶一路”戰(zhàn)略的提出，體現(xiàn)了十八大以來新一屆中央領(lǐng)導(dǎo)集體的執(zhí)政理念，向世界展示了一個(gè)崛起中東方大國的全球氣派。“一帶一路”貫穿歐亞非大陸，涵蓋了東亞、南亞、西亞、中亞、北非和歐洲的60多個(gè)國家，沿線總?cè)丝诩s44億，經(jīng)濟(jì)總量約21萬億美元，分別約占全球的63%和29%。在中國處于承上啟下、繼往開來的關(guān)鍵時(shí)期，“一帶一路”戰(zhàn)略標(biāo)志著我國地緣外交從“韜光養(yǎng)晦”到“有所作為”的重要轉(zhuǎn)變，推動對外開放進(jìn)入了“引進(jìn)來”和“走出去”齊頭并舉的嶄新階段。
保險(xiǎn)業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)治理的重要組成部分，在國民經(jīng)濟(jì)中受到高度重視。《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》和《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》兩個(gè)國家級重要文件在一年內(nèi)先后頒布，充分表明中央對保險(xiǎn)業(yè)寄予厚望。在這個(gè)重要的歷史時(shí)點(diǎn)上，如何充分發(fā)掘保險(xiǎn)業(yè)自身特點(diǎn)和天然優(yōu)勢，創(chuàng)造性利用“一帶一路”的巨大戰(zhàn)略空間，開啟保險(xiǎn)業(yè)對外開放的新時(shí)代，是本文試圖分析探討的問題。
保險(xiǎn)業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)的天然優(yōu)勢
2015年3月28日，經(jīng)國務(wù)院授權(quán)，國家發(fā)改委、外交部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《推動共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的愿景與行動》，“一帶一路”綱領(lǐng)性文件面世。各行各業(yè)都在緊鑼密鼓地研究制定“一帶一路”的落實(shí)方案。
保險(xiǎn)業(yè)作為管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，自身特點(diǎn)決定了其服務(wù)“一帶一路”建設(shè)具有天然優(yōu)勢。第一，保險(xiǎn)業(yè)能夠全面服務(wù)五個(gè)“互聯(lián)互通”。“一帶一路”合作重點(diǎn)是五個(gè)“互聯(lián)互通”，包括政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通。在這“五通”中，保險(xiǎn)業(yè)作為市場化的風(fēng)險(xiǎn)管理與資金融通機(jī)制，對設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通和民心相通均可發(fā)揮重要的支撐作用。第二，保險(xiǎn)業(yè)作為管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，能夠?yàn)椤耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)提供個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。“一帶一路”中許多大型項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況異常復(fù)雜，包括政治、經(jīng)濟(jì)、社會、自然、法律等多個(gè)方面，對風(fēng)險(xiǎn)保障有迫切需求。保險(xiǎn)業(yè)可以開發(fā)個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)咨詢增值服務(wù)，為“一帶一路”構(gòu)建可靠保障。第三，保險(xiǎn)資金具有長期性的特點(diǎn)，與“一帶一路”的重大項(xiàng)目天然匹配。“一帶一路”項(xiàng)目可以通過直接和間接投資方式，吸納保險(xiǎn)業(yè)參與交通、能源和通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。可以說，“一帶一路”與保險(xiǎn)的行業(yè)屬性高度契合，保險(xiǎn)業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)自帶天然優(yōu)勢，能夠?yàn)椤耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)提供量身定制的有力支持。通過負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)兩條渠道，保險(xiǎn)業(yè)擁有服務(wù)“一帶一路”的廣闊空間，能夠開辟大展身手的全方位舞臺。
保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略的初步探索
自“一帶一路”戰(zhàn)略提出以來，保險(xiǎn)業(yè)一直高度重視，并自主開展了積極探索。行業(yè)普遍認(rèn)為，這不但是改革開放以來的偉大創(chuàng)舉，甚至可以說是鄭和下西洋以來中國歷史上“走出去”進(jìn)程的里程碑。“一帶一路”為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了巨大的戰(zhàn)略機(jī)遇，是保險(xiǎn)業(yè)全面融入國家戰(zhàn)略，擴(kuò)大對外開放，實(shí)現(xiàn)行業(yè)跨越式發(fā)展的寶貴契機(jī)。
一是機(jī)構(gòu)拓展。太平保險(xiǎn)、中再保險(xiǎn)等穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的全球化機(jī)構(gòu)布局，在“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶勞務(wù)輸出、承攬境外工程項(xiàng)目較為集中的地區(qū)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)。中國人壽等利用全球金融危機(jī)中境外金融機(jī)構(gòu)普遍價(jià)值低估的機(jī)會，通過并購等方式，收購有影響力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)或計(jì)劃在西歐、東亞、俄羅斯等地付諸實(shí)施；中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等與境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)密切合作，采用“代出單”等契約方式，借船出海，跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)，建立國際保險(xiǎn)市場網(wǎng)絡(luò)。
二是產(chǎn)品創(chuàng)新。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，為“一帶一路”的重大項(xiàng)目和進(jìn)出口貿(mào)易等提供特色保險(xiǎn)服務(wù)，為跨境投資和貿(mào)易合作保駕護(hù)航。以中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國出口信用保險(xiǎn)、中再保險(xiǎn)為代表的多數(shù)公司積極為海外基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源、裝備制造、產(chǎn)能轉(zhuǎn)移、農(nóng)業(yè)合作、出口信用等提供廣泛的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)支持。以平安保險(xiǎn)、中國人壽為代表的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動“走出去”企業(yè)建立共保業(yè)務(wù)模式，提供完善的員工福利計(jì)劃，減輕跨境服務(wù)人員的后顧之憂。平安保險(xiǎn)、中華聯(lián)合等重點(diǎn)面向國內(nèi)“一帶一路”經(jīng)濟(jì)區(qū)開展綜合性保險(xiǎn)服務(wù)，并積極向毗連的境外領(lǐng)域?qū)で笸卣埂?
三是保險(xiǎn)投資。發(fā)揮資本融通功能，為“一帶一路”建設(shè)提供多元化的資金支持，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍考慮的重要舉措。積極配合“一帶一路”相關(guān)交通、能源、通訊等大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過直接投資參與重大工程項(xiàng)目。中國人壽、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多家公司利用有利的市場時(shí)機(jī)，針對境外優(yōu)質(zhì)的物業(yè)等固定資產(chǎn)，開展直接投資。面向亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、絲路基金和其他金融機(jī)構(gòu)推出的債權(quán)和股權(quán)等工具，開展間接投資。建立行業(yè)私募投資基金，整合行業(yè)實(shí)力，支持“一帶一路”建設(shè)。
四是國際合作。深化與“一帶一路”沿線國家的合作，爭取沿線重要國家和地區(qū)對我國保險(xiǎn)業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)的支持，為企業(yè)“走出去”優(yōu)化政策環(huán)境。為此，中國保監(jiān)會積極與沿線重要國家簽署了一系列合作協(xié)議。例如與俄羅斯簽署《中俄保險(xiǎn)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，以及進(jìn)一步細(xì)化落地的《中俄保險(xiǎn)業(yè)合作發(fā)展行動計(jì)劃》，合作內(nèi)容涵蓋旅游保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、核共體、設(shè)立共同基金、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶合作、航空航天保險(xiǎn)、重工機(jī)械保險(xiǎn)等雙方共同關(guān)注的領(lǐng)域，對于服務(wù)中俄“一帶一路”重點(diǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)，支持“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施具有積極意義。同時(shí)，借助我在國際保險(xiǎn)監(jiān)管平臺的影響力，宣傳推介中國的“一帶一路”戰(zhàn)略，吸引各國為“一帶一路”建設(shè)助力。近年來，在中國保監(jiān)會的大力推動下，亞洲地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管合作平臺亞洲保險(xiǎn)監(jiān)督官論壇（AFIR）正在推行一系列戰(zhàn)略改革。中國保監(jiān)會利用在AFIR的重要影響力，以及擔(dān)任輪值主席的契機(jī)，在亞洲周邊國家中宣講“絲路故事”，引起了諸多“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的極大興趣，為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)打出了品牌，創(chuàng)造了良好的國際環(huán)境。
五是專項(xiàng)機(jī)制。利用風(fēng)險(xiǎn)管理的專長，面向“一帶一路”的特定風(fēng)險(xiǎn)，積極開展針對性研究，探索建立專項(xiàng)機(jī)制。中再集團(tuán)正與保險(xiǎn)學(xué)會和知名高校合作，開展中國-東盟巨災(zāi)保險(xiǎn)研究項(xiàng)目，嘗試建立巨災(zāi)業(yè)務(wù)合作機(jī)制。
六是專業(yè)咨詢。編制專業(yè)刊物，為政府和企業(yè)提供“一帶一路”沿線專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。信保設(shè)立“一帶一路”風(fēng)險(xiǎn)專報(bào)，撰寫沿線國別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，匯編國別《雙邊投資保護(hù)協(xié)定》。人保等面向“走出去”企業(yè)開展咨詢服務(wù)，為海外拓展提供前置性風(fēng)險(xiǎn)判斷，積極構(gòu)筑海外風(fēng)險(xiǎn)保障。
對保險(xiǎn)業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)的發(fā)展建議
“一帶一路”為保險(xiǎn)業(yè)帶來了前所未有的戰(zhàn)略契機(jī)，為了抓住機(jī)遇，鞏固保險(xiǎn)業(yè)在宏觀經(jīng)濟(jì)格局中的功能定位，保險(xiǎn)業(yè)需要在深刻認(rèn)識自身特點(diǎn)并總結(jié)現(xiàn)有探索經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)整體優(yōu)勢，協(xié)調(diào)有序地參與“一帶一路”建設(shè)。
一是整合多方資源，拓展服務(wù)空間。“一帶一路”沿線的風(fēng)險(xiǎn)突出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)體承保能力較弱，經(jīng)驗(yàn)不足，面對國際性重大項(xiàng)目可能底氣不足。同時(shí)，海外基礎(chǔ)設(shè)施投資規(guī)模大，周期長，單家公司實(shí)力有限，難堪大任。在這種情況下，保險(xiǎn)業(yè)一方面需要加強(qiáng)行業(yè)合作，組織行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，建立全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，組建行業(yè)的承保和投資共同體，“抱團(tuán)出海”，增強(qiáng)行業(yè)話語權(quán)；另一方面需要加強(qiáng)和其他行業(yè)的交流和溝通，開展專項(xiàng)研究，形成跨行業(yè)的聯(lián)動機(jī)制，拓展服務(wù)空間，爭取更多服務(wù)機(jī)會。
二是增強(qiáng)投資保護(hù)，為“走出去”保駕護(hù)航。 “一帶一路”沿線的法律和監(jiān)管制度復(fù)雜，市場準(zhǔn)入、投資保護(hù)和監(jiān)管環(huán)境的障礙異常突出。保險(xiǎn)業(yè)需要充分利用政府間高層磋商和世貿(mào)組織及自貿(mào)區(qū)談判等多、雙邊平臺，探索建立保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶的投資保護(hù)機(jī)制，反映保險(xiǎn)業(yè)訴求，加強(qiáng)投資保護(hù)，在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管政策、信息交流等方面加強(qiáng)協(xié)調(diào)，營建公平透明的外部環(huán)境，為“走出去”保駕護(hù)航。
三是爭取政策便利，提升行業(yè)競爭力。從國際經(jīng)驗(yàn)看，美、日等發(fā)達(dá)市場在“走出去”階段，大多推出了相應(yīng)的激勵(lì)政策。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加強(qiáng)跨部門的溝通和協(xié)調(diào)，積極推動進(jìn)入“一帶一路”的國家頂層設(shè)計(jì)，為服務(wù)“一帶一路”爭取稅收減免、保費(fèi)補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，降低行業(yè)成本，提升整體競爭力。
四是創(chuàng)新保險(xiǎn)品種，提升多險(xiǎn)種綜合服務(wù)能力。創(chuàng)新保險(xiǎn)品種，擴(kuò)大承保范圍，加快產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度。積極發(fā)展出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、航運(yùn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，繼續(xù)為“一帶一路”工作中走出去人員提供人身保障。
五是深化國際合作，爭取有利的外部環(huán)境。在多邊領(lǐng)域，結(jié)合提升我國保險(xiǎn)監(jiān)管國際影響力戰(zhàn)略，借助在亞洲保險(xiǎn)監(jiān)督官論壇的優(yōu)勢地位，參考亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、絲路基金等組織模式，探索在巨災(zāi)等特定保險(xiǎn)領(lǐng)域建立專項(xiàng)合作機(jī)制的可能性。借助對國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會的重要影響，積極參與國際規(guī)則制定，全面構(gòu)建服務(wù)“一帶一路”的國際多邊監(jiān)管平臺。在雙邊領(lǐng)域，加強(qiáng)同“一帶一路”沿線保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙邊合作，簽訂諒解備忘錄，建立監(jiān)管合作和人才交流機(jī)制。推進(jìn)監(jiān)管互認(rèn)，擴(kuò)大我國“償二代”在“一帶一路”沿線的影響力。同時(shí)，通過國際論壇、多雙邊合作平臺等機(jī)制做好增信釋疑工作，講好“中國故事”“絲路故事”，宣傳開放包容的理念，展示互利共贏成果。
來源：清華金融評論
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